Amplían los instrumentos financieros para el desarrollo de las Pymes

Informe especial de la revista de Asora

El ministro de Economía, Roberto Lavagna, informó que, en acuerdo con la Secretaría de Agricultura, Ganadería, Pesca y Alimentos (SAGPyA), llamará a una licitación de bonificación de tasa para préstamos bancarios para Pymes forestales, a desembolsarse entre los 18 y 24 meses previos al subsidio, con la garantía del certificado emitido por el organismo estatal respectivo, a ser cobrado por la Pyme forestadora. BUENOS AIRES (AGOSTO 2004).- El 19 de julio el ministro de Economía, Roberto Lavagna, dio a conocer un conjunto de medidas dirigido a favorecer el desarrollo de las Pymes. Junto al subsecretario de la Pequeña y Mediana Empresa, Federico Poli, el ministro anunció un nuevo llamado a licitación para bonificar tasas de interés en créditos a Pymes por un monto de 100 millones de pesos para la adquisición de bienes de capital nuevos de origen nacional y de 60 millones para capital de trabajo. Asimismo, el ministro informó que, en acuerdo con la Secretaría de Agricultura, Ganadería, Pesca y Alimentos (SAGPyA), dentro de las próximas tres semanas se llamará a una licitación de bonificación de tasa para préstamos bancarios para Pymes forestales, a desembolsarse entre los 18 y 24 meses previos al subsidio, con la garantía del certificado emitido por el organismo estatal respectivo, a ser cobrado por la Pyme forestadora. Dentro de las medidas que el Gobierno piensa instrumentar en el corto plazo (dos semanas) se incluyen: • Bonificación, por parte del Estado, del costo financiero de los créditos para compra de bienes de capital y capital de trabajo. • Incentivos para la consolidación del sistema de Garantías Recíprocas. • Un fondo destinado a promocionar el desarrollo tecnológico y la aplicación en las empresas de los avances en investigación y desarrollo. • Un nuevo llamado a presentación de proyectos de empresas pequeñas y micro emprendimientos mediante créditos blandos sin necesidad de cumplir con los requisitos exigidos en materia de normativa por el BCRA. Dada la importancia que estas medidas tienen para la industria de la madera y el mueble, presenta un informe con los principales programas de acceso al financiamiento que tiene en ejecución la SEPyME. negrita/Régimen de bonificación de tasas/negrita Instrumento para facilitar el acceso de las Pymes al crédito. Este régimen se hace cargo de una parte del costo financiero de los préstamos. En agosto de 2003 se realizó una licitación por $ 100 millones para créditos con destino al financiamiento de capital de trabajo a una tasa anual bonificada en 3 puntos porcentuales, en el marco del Programa de Estímulo al Crecimiento. Fue adjudicada a 14 bancos que ofrecen una tasa bonificada anual promedio de 9,6%. El régimen fue ampliado (de 3 hasta 8 puntos porcentuales) para nuevos créditos por $ 500 millones. En este marco, el pasado 14 de abril se llevó a cabo una nueva licitación por $ 100 millones para adquisición de bienes de capital nuevos de origen nacional. Los adjudicados fueron 16 bancos que ofrecen préstamos en pesos a tasas fijas (TNAVda) de entre 6 y 12 % con plazos de 24 a 60 meses. En el anuncio hecho el 19 de julio, se abre una nueva licitación por otros $ 160 millones. Los préstamos comprendidos en el régimen ampliado de bonificación de tasas deberán destinarse a: • Adquisición de bienes de capital nuevos de origen nacional, por un monto máximo de hasta el 80% del precio de compra, sin incluir IVA, sin superar la suma de $ 800.000 y a un plazo máximo de 60 meses, con hasta 6 de gracia. • Constitución de capital de trabajo, hasta $ 300.000, sin superar el 25% de las ventas anuales y a un plazo máximo de 36 meses. • Prefinanciación de exportaciones: se admitirá el otorgamiento de límites rotativos hasta 3 años de plazo, por un monto de $ 600.000. • Financiación de exportaciones: por un monto máximo de hasta el 80% de la operación, sin superar la suma de $ 1.200.000 y a un plazo máximo de 48 meses. • Constitución de nuevos emprendimientos: hasta el 30% de la inversión, sin incluir el IVA, sin superar la suma de $ 100.000 y a un plazo máximo de 48 meses, admitiéndose, cuando el proyecto lo justifique, hasta 6 meses de gracia para capital e intereses. • Regularización de deudas fiscales y previsionales, sin superar el 20% del monto acordado por alguno de los destinos señalados anteriormente. cursiva/Fondo Nacional de Desarrollo para la MiPyme (FONAPyME)/cursiva Su objetivo es desarrollar el mercado de capital de riesgo y brindar financiamiento de mediano y largo plazo para inversiones productivas de bienes o servicios en el sector Pyme. Cuenta con $ 80 millones para la presentación de proyectos de micro, pequeñas y medianas empresas existentes o a ser creadas, o por formas asociativas constituidas exclusivamente por éstas, que deseen obtener financiamiento para la realización de inversiones que creen o amplíen la capacidad productiva de la empresa y/o introduzcan nuevos productos, servicios o procesos que mejoren en forma comprobable el desarrollo, expansión y crecimiento de dichas empresas y que contemplen un alto impacto en el desarrollo regional y generación de empleo. El programa se realiza a través de llamados a concurso para la presentación de proyectos, de los cuáles sólo uno es accesible a las Pymes del sector madera y muebles. Se trata del concurso de carácter general, que abarca todos los sectores de la economía, por $ 60 millones de financiamiento. Si al 30 de julio de este año la suma de todas las presentaciones al concurso aprobadas no llegara a totalizar el monto mencionado, habrá un cuarto llamado por el saldo no utilizado que cerrará el 29-10-2004. El llamado es abarcativo tanto para proyectos de inversión como recomposición de capital de trabajo. Para mayor información: agencias@sepyme.gov.ar. cursiva/Crédito italiano para el sostenimiento Pyme/cursiva Línea de crédito del Gobierno de Italia para Pymes argentinas tendiente a favorecer el empleo. El monto global del préstamo asciende a 75 millones de euros. Plazo: hasta 10 años, con hasta 3 de gracia. Interés: 5,50% anual, aproximadamente. Los beneficiarios son microempresas y Pymes -incluidas las sociedades cooperativas- con no menos de tres años de actividad. En el caso de las empresas ítalo-argentinas, deberán estar constituidas por empresas madres en actividad desde al menos tres años en Italia y en Argentina. La participación societaria de minoría, italiana o argentina, no podrá ser inferior al 15%. Cada solicitud de crédito individual a una única empresa, aún cuando sea fraccionado en más de un contrato, deberá ser de un mínimo de * 25.000 y no superar los * 2,5 millones (el monto solicitado no debe superar el 60% de la facturación anual. Los créditos podrán destinarse a la adquisición de bienes, materias primas, insumos intermedios, transferencia de tecnología, capacitación, asistencia técnica y comercial, licencias y patentes industriales. Serán aprobados proyectos según los siguientes criterios considerados prioritarios: • dimensión porcentual del incremento ocupacional • localización de la actividad productiva en áreas del país con alta desocupación y/o migración interna • incremento de valor agregado a través de la utilización de materias primas locales • empresas con fuerte participación ocupacional de jóvenes y/o mujeres • introducción de tecnologías ambientalmente compatibles El financiamiento no puede ser utilizado para la compra de bienes suntuarios, ni para financiar: a) capital social y deudas de la empresa b) empresas mixtas temporarias, empresas comerciales y financieras c) inversiones en obras civiles, en el sector turismo y en el sector producción de armamento, sus industrias y actividades vinculadas. d) impuesto sobre los réditos y derechos aduaneros de importación. Los proyectos son calificados por un Comité Técnico conformado por representantes de los ministerios de Relaciones Exteriores, Economía, Trabajo y Producción. También el BID tendrá una participación en la evaluación de los proyectos que superen los * 250.000. Una vez evaluados, los proyectos son remitidos al Banco Agente designado por el Gobierno Argentino para su análisis de acuerdo a lo siguiente: a) viabilidad económico-financiera de la empresa solicitante y/o de las empresas madres b) plan de negocios del proyecto c) garantías, incluida la participación de la empresa solicitante en un fondo de garantía. Para más datos: pec@sepyme.gov.ar cursiva/Programa Global de Crédito a las Micro y Pequeñas Empresas/cursiva Prevé US$ 200 millones en créditos destinados a prefinanciación y financiación de exportaciones, capital de trabajo y adquisición de activos fijos, de los cuales la mitad serán financiados por los fondos del Préstamo BID y la otra mitad provendrá de la contraparte local, integrada por las entidades financieras participantes y los aportes de los beneficiarios de los respectivos proyectos. El primer fideicomiso cuenta con US$ 50 aportados por el BID y US$ 35 millones por los bancos Credicoop y Macro-Bansud. De tal modo, en una primera etapa se pondrán a disposición créditos a las MiPymes por US$ 85 millones destinados a capital de trabajo y/o inversiones de activo fijo; en este último caso será posible amortizarlo hasta en 7 años con hasta 3 de gracia. En la actualidad, la operatoria está restringida a MiPymes exportadoras o vinculadas a la cadena exportadora. Está prevista la ampliación del programa con recursos del BID en la Argentina por un monto adicional de US$ 96 millones, con acceso al crédito a la totalidad de las Pymes, incluyendo la producción de bienes y servicios orientados al mercado interno. Del programa pueden participar las personas físicas o jurídicas del sector privado radicadas en el país, que realicen actividades de producción primaria o industrial, comercio o prestaciones de servicios (con exclusión de los financieros), y que garanticen el cumplimiento de las actividades objeto del financiamiento solicitado. Serán elegibles las MiPymes que tengan un volumen de ventas anuales que no exceda los US$ 3,5 millones, sin IVA (valor promedio de las ventas anuales de los tres últimos años de la empresa). El objetivo del crédito es mejorar y expandir la prestación crediticia a las micro y pequeñas empresas a través de la generación de un flujo específico de fondos, y propiciar la incorporación del sector al sistema formal de créditos. Destino del crédito: prefinanciación y financiación de exportaciones, capital de trabajo y financiación de inversiones (activos fijos). El monto máximo del préstamo por empresa no podrá superar el millón de dólares. Plazos: - Para capital de trabajo, prefinanciación y financiación de exportaciones: máximo doce (12) meses. - Para activos fijos se podrá autorizar el financiamiento de inversiones hasta un plazo máximo de siete (7) años, con hasta tres (3) de gracia, siempre que el objeto del financiamiento sea consistente y así lo justifique, de acuerdo a los criterios del banco y del administrador fiduciario. No se podrán financiar: a) Pago de deudas financieras, recuperaciones de capital, dividendos y préstamos personales. b) Compra de acciones, bonos u otros títulos valores. c) Deudas impositivas y previsionales. d) Adquisición de bienes inmuebles. e) Adquisición de bienes y servicios originarios de países que no sean miembros del BID. f) Los proyectos que no cumplan con todos los requisitos formales de certificación, permisos y licencias ambientales de acuerdo a la legislación y normativas vigentes. g) Las actividades calificadas como de alto impacto ambiental negativo que no cuenten con un plan de corrección que permita su seguimiento previo a su aprobación. Mayor información: pgcmypes@sepyme.gov.ar. cursiva/Fondo de Garantía para la Micro, Pequeña y Mediana Empresa/cursiva Creado por la Ley 25.300 para otorgar garantías en respaldo de las que emitan las sociedades de garantía recíproca y ofrecer garantías directas, hasta el 25 %, a las MiPymes y formas asociativas comprendidas en el artículo 1 de dicha Ley, a fin de mejorar las condiciones de acceso a financiamiento de las mismas. La administración del Fondo está a cargo de un Comité de Administración integrado por dos representantes del Ministerio de Economía, Banco de la Nación Argentina, Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE) y la SEPyME. El aporte inicial de $ 100 millones está a cargo del Estado Nacional. También permite aportes provenientes de otros organismos, tanto nacionales como internacionales y privados. Para mayor información: gr@sepyme.gov.ar. cursiva/Programa de Sociedades de Garantía Recíproca/cursiva Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son sociedades comerciales que tienen por objeto facilitar el acceso al crédito de las Pymes a través del otorgamiento de garantías para el cumplimiento de sus obligaciones. Las SGR tienen por objeto otorgar garantías líquidas a sus socios partícipes (Pymes) para mejorar sus condiciones de acceso al crédito. Esta actividad la pueden realizar a través de la emisión de avales financieros (préstamos), técnicos (cumplimiento de contratos) o mercantiles (ante proveedores o anticipo de clientes) y de cualesquiera de los permitidos por el derecho mediante la celebración de Contratos de Garantía Recíproca. A su vez las SGR pueden brindar a sus socios asesoramiento técnico, económico y financiero en forma directa o a través de terceros contratados a tal fin. La misión de las SGR consiste en posicionarse como intermediario financiero para: • Negociar en representación de un cúmulo de Pymes mejores condiciones crediticias en cuanto a costo y plazos. • Estar más cerca del empresario y tener mayor certidumbre sobre las posibilidades de éxito de sus proyectos. • Asesorar en la formulación y presentación de proyectos. Los beneficios que otorga el programa son: Para la SGR: - La retribución que cobren por el otorgamiento de los contratos de garantía está exenta del Impuesto al Valor Agregado y del Impuesto a las Ganancias. - Posibilidad de reasegurar los riesgos asumidos en el FOGAPyME. - Las garantías otorgadas por SGR que se inscriban en el Banco Central gozan del máximo prestigio ante los Bancos. - Crear a su alrededor un centro de desarrollo empresarial. Para los socios protectores: - Exención impositiva: los aportes de capital y los aportes al fondo de riesgo son deducibles totalmente del resultado impositivo para la determinación del Impuesto a las Ganancias en sus respectivas actividades, en el ejercicio fiscal en el que se efectivicen. Para que la deducción impositiva sobre los aportes al fondo de riesgo sea definitiva deberán permanecer en la sociedad por lo menos durante dos años y la SGR mantener un stock de garantías en su cartera por un valor equivalente al 80% del Fondo de Riesgo. - Oportunidad de inversión: los activos que constituyen el Fondo de Riesgo pueden ser invertidos y obtener una renta a favor de sus titulares (socios protectores). - Desarrollo de clientes y proveedores: las SGR son una herramienta tanto para profesionalizar el riesgo de exposición ante clientes Pymes como de potenciar las posibilidades de acompañamiento de proveedores en la política de expansión de las grandes empresas. Para los socios participes: - Exención impositiva: los aportes al capital que realicen los socios partícipes pueden ser deducidos íntegramente de las utilidades imponibles para la determinación del Impuesto a las Ganancias en sus respectivas actividades, en el ejercicio fiscal en el que se efectivicen. - Mejora capacidad de negociación frente al sistema financiero y grandes clientes o proveedores. - Mitiga los requerimientos de garantías al ser evaluados en función del conocimiento de la empresa y su proyecto. - Menor costo financiero o alargamiento de plazos para proyectos de inversión. - Asistencia técnica en el armado de proyectos y carpetas de crédito Para el Estado: - Transparencia en la asignación de los recursos. - Posibilita que se incremente el número y variedad de agentes económicos. - Favorece la generación de riqueza genuina como pilar de la acción de Gobierno. Requisitos para constituir una SGR: A los efectos de su constitución, toda SGR deberá contar con: - 120 socios partícipes, pudiendo la autoridad de aplicación modificar estos mínimos en función de la región donde se radique o del sector económico que la conforme. - Uno o más socios protectores. - Capital Social que estará compuesto por los aportes de los socios y se representan en acciones ordinarias normativas de igual valor y números de votos. - El capital mínimo para su constitución es de $ 240.000. - La participación de los socios protectores no puede exceder el 50% del capital social, y la participación de cada socio partícipe no podrá superar el 5% del mismo. Condiciones de acceso de una Pyme: - Ser Pyme en términos de los parámetros de venta anual establecidos por la Resolución SEPyMEyDR Nº 675/2002. - Adquirir acciones de la SGR (implica una inversión temporal de $1.000 aproximadamente). - Presentarse a una SGR en actividad, que hará una pre-evaluación de sus condiciones económicas y financieras para ser sujeto de crédito. - Tener normalizada la situación impositiva y previsional. Para más información: sgr@sepyme.gov.ar. cursiva/Programa de asistencia para la constitución de Agrupaciones de Colaboración Productiva/cursiva Creado mediante disposición SSePyMEyDR Nº 23/2003 con el fin de estimular la adopción de estrategias asociativas que favorezcan la competitividad de la MiPymes. Tiene por objeto complementar los gastos operativos de las Agrupaciones de Colaboración Productiva que se conformen con un mínimo de cuatro miembros, que revistan la calidad de Pymes y acrediten tres años de antigüedad en la actividad, subsidiando en un 50 % los mismos durante los dos primeros años, sin superar $ 60.000 anuales a través de rendiciones de cuentas trimestrales y que tengan por finalidad: • Incorporación de tecnología • Incremento del comercio exterior • Explotación de cuencas turísticas • Mejora en las condiciones de negociación de compra o venta • Implementación de sistemas de calidad • Especialización productiva • Aumento de la competitividad • Complementación productiva Se admitirán los siguientes gastos: • Locación de oficinas de la agrupación • Sueldos y cargas sociales del personal en relación de dependencia y con carácter estable, necesario para el cumplimiento de la finalidad de la agrupación • Honorarios del personal técnico contratado para tareas relativas al objeto de la agrupación • Gastos de comunicaciones y servicios • Viajes con finalidad comercial • Papelería y material promocional • Mantenimiento de instalaciones y equipos ubicados en la sede de la agrupación • Pequeñas obras de infraestructura Para mayor información: (011) 4349-5547 Fondo Nacional para la creación y consolidación de micro emprendimientos (FoMicro) Destinado a la creación de unidades productivas de bienes y/o servicios por parte de grupos de trabajadores desocupados y subocupados, y a la consolidación de micro emprendimientos existentes, se puso en marcha el Fondo Nacional para la creación y consolidación de micro emprendimientos (FoMicro), programa coordinado por el Banco de la Nación Argentina (BNA) y la Subsecretaría PyME del Ministerio de Economía y Producción de la Nación. Además del crédito a baja tasa y a sola firma, FoMicro dispondrá (a través de una red de organizaciones sociales) de herramientas de acompañamiento a los beneficiarios, a quienes se les brindará capacitación, asesoramiento y orientación para asegurar el buen desarrollo de las empresas beneficiadas. Los beneficiarios son proyectos de micro emprendimientos asociativos o individuales nuevos o existentes que se constituyan como unidades de producción de bienes y/o servicios. Financiamiento: • Monto máximo: $30.000. • Monto mínimo: $3.000. • Tasa: 7 % anual. • Plazo: 48 meses con hasta seis meses de gracia. Mayor información: fomicro@bna.com.ar. Programa de apoyo a la reconversión empresarial (PRE) El PRE beneficia a las Pyme subsidiando hasta el 50% de proyectos de asistencia técnica que incluyan servicios tales como estudios de mercado externo e interno, desarrollo de nuevos productos y servicios, ingeniería de infraestructura productiva, planes comerciales, certificación de normas de calidad, etc., y que estén orientados a fortalecer su competitividad en áreas tales como: • Proyectos de exportación • Sustitución de importaciones • Integración de cadena de valor con clientes y proveedores. El Programa cuenta con un Directorio de Consultores (DIRCON), en el cual están registrados todos los profesionales que participan como proveedores de servicios técnicos. Actualmente, el Programa está abierto para la presentación de proyectos bajo dos modalidades: • Proyectos Asociativos (PDAs). • Proyectos Individuales (PDEs). Más información: preconsulta@sepyme.gov.ar. cuadros Créditos para I+D El ministro Lavagna también anunció el llamado a concurso para investigación y desarrollo (I+D) que, en un primer paso incluye créditos por un total de $ 10 millones destinados a financiar la etapa de producción en serie y desarrollo comercial de proyectos innovadores exitosos. Los créditos serán de hasta $ 400.000 por empresa ($ 600.000 si son asociativos), cubrirán hasta el 80% de la inversión, a un plazo de hasta cuatro años, con hasta 18 meses de gracia. De esta forma se busca dar sustento financiero a las Pymes innovadoras para que no se vean obligadas a vender a empresas extranjeras sus desarrollos tecnológicos por no contar con los recursos necesarios para llevar adelante los proyectos en la etapa comercial productiva. Encuadre de las Pymes A través de la resolución 675/2002, se elevó el tope de ventas anuales para las Pymes argentinas. Microempresas: aquellas que hayan facturado entre $ 270.000 y 1.800.000. Pequeñas empresas: tope de facturación que va de $ 1.800.000 a $ 10.800.000. Mediana empresa: desde $ 10.800.000 hasta $ 86.400.000 de facturación. Aquellas empresas que excedan los montos establecidos por contar con ingresos en dólares debido a su actividad exportadora, podrán peticionar, por vía de excepción ante la Dirección Nacional de Asistencia Financiera de la SEPyME, su inclusión dentro de las mencionadas calificaciones. Para más datos: sgr@sepyme.gov.ar. Capacitación - Durante 2004 el Programa de Capacitación y Asistencia Técnica articula con las Agencias de Desarrollo Provincial la organización de actividades de capacitación. La SEPyME sugiere que los capacitadores sean propuestos desde cada localidad y provincia para lograr la descentralización del programa. Para más datos: capac@sepyme.gov.ar. • El Régimen de Crédito Fiscal para Capacitación permite el reembolso de la inversión en la capacitación de sus recursos humanos que realicen las Pymes mediante la emisión de un Certificado de Crédito Fiscal endosable, que permite cancelar tributos nacionales como IVA y Ganancias. Los interesados en acceder a este régimen no deberán registrar deudas fiscales o previsionales exigibles ante la AFIP. Para más información: cfiscal@sepyme.gov.ar.

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